Accés al crèdit per a les Pimes

per Software DELSOL

Ara sembla que, per fi, hem deixat enrere la crisi econòmica i que els bancs i altres entitats, ara sí, estan millor disposats a finançar els negocis, encara que no amb l'alegria amb que ho feien abans de la crisi.

La recuperació econòmica, el creixement que, a Espanya, sembla ser major que als països del nostre entorn, i un cert canvi de model productiu amb nous plantejaments de les empreses espanyoles que, per fi, s'obren a l'exterior, fan que s'afronti d'una manera nova, fins a cert punt, el tema del finançament de les PIMES.

A més dels clàssics productes de finançament bancaris, han aparegut altres maneres de finançar el negoci com el micromecenatge o l'accés al mercat borsari facilitat per a petites empreses a través del Mercat Alternatiu Borsari (MaB).

En últim lloc haurem de tenir en compte les possibles subvencions i ajudes públiques a les empreses de les diferents administracions, des de l'europea fins a les locals.

L'Institut de Crèdit Oficial (ICO)

L'ICO és una institució financera pública, dependent del Ministeri d'Economia.

A més d'altres funcions, com a agència financera de l'Estat per a atendre inversions i ajudes públiques, l'ICO també és un banc públic que té com a finalitat el finançament d'empreses, la qual cosa fa de dues maneres:

Per les seves línies de mediació i sempre a través d'entitats privades (bancs) crea productes de finançament per a PIMES aportant l'ICO els fons i fixant les seves condicions, finalitat, tipus d'interès i altres condicions d'aquests préstecs; la tramitació, concessió i gestió es realitza pels bancs privats col·laboradors que, a més, assumeixen els riscos de l'operació. Poden consultar-se aquests productes en aquest enllaç.

Per finançament directe per a grans projectes d'inversió (un mínim de 12.500.000€) concedeix directament préstecs a empreses a llarg termini d'amortització, realitzant el propi ICO la seva gestió i assumint els riscos directament.

Prèstec específics dels bancs per a les PIMES

Pràcticament totes les entitats financeres amb les quals pot treballar la nostra empresa tenen productes específics per a finançar activitats empresarials, diferents d'uns altres com els préstecs personals o hipotecaris que van més dirigits a les inversions dels particulars o al seu consum.

Tots aquests productes de finançament tindran, habitualment, algun tipus de garantia per al banc: financera, personal o hipotecària.

Les formes de finançament per a empreses són:

  • Els préstecs en els quals el banc lliura una quantitat de diners en el compte corrent de l'empresa que haurà d'anar retornant-ho en rebuts periòdics (habitualment mensuals) en els quals el banc cobra un sobrecost a través d'interessos.
  • Els crèdits en compte corrent en aquest cas el banc no lliura diners a l'empresa sinó que li permet disposar de fons en el seu compte sense tenir diners en ella, fins determinat límit i durant determinat temps. L'avantatge d'aquest sistema és que el banc no cobra interessos per tota la quantitat concedida sinó un tipus de descompte (equivalent al tipus d'interès) per la quantitat de la qual es disposa efectivament, encara que si cobra altres comissions i despeses pel total.
  • Les línies de descompte mitjançant les quals el banc avança el pagament de lletres i pagarés que no han vençut encara a canvi d'un descompte en el seu import. El banc finança a l'empresa i no als quals signen aquests efectes comercials així que, si les lletres o pagarés no es paguen en el seu moment, el banc descomptarà aquesta quantitat a l'empresa que haurà de gestionar ella mateixa el seu cobrament.
  • El Confirming que permet a l'empresa realitzar pagaments abans de disposar dels fons: arriba a un acord amb el banc perquè els seus proveïdors puguin cobrar el que l'empresa li deu abans del pagament a canvi d'un descompte en la quantitat i l'empresa pagarà al banc en el seu moment.

Tots aquests productes els trobarem en cada banc i en les seves sengles pàgines web.

El crowdfunding

També anomenat Micro Mecenatge, cerca el finançament a través de petites aportacions de moltes persones utilitzant, per a això, Internet.

La importància que aquesta forma de finançament està adquirint és immensa, es calcula que l'any 2016 es va recaptar, per aquesta via, la quantitat total de 112.592.388€, un 116,09% més que l'any anterior.

El micromecenatge d'inversió i l'immobiliari estan específicament dissenyats per al finançament de petites empreses: les persones que aporten aquestes petites quantitats ho fan per a recuperar la seva inversió i tenir, a més, una participació en el negoci.

L'accés al micromecenatge ha de fer-se a través de multitud de llocs web especialitzats en aquest tipus de finançament, que disposen de totes les eines necessàries per a orientar-nos i realitzar la gestió de la millor manera possible.

El Mercat Alternatiu Borsari

El MaB ha estat creat per a facilitar la sortida a borsa de petites i mitjanes empreses i, també, perquè puguin realitzar inversions en bossa els petits estalviadors.

Està gestionat per les entitats financeres i supervisat per la Comissió Nacional del Mercat de Valors.

En el les PIMES poden accedir al mercat primari, és a dir a vendre directament les seves accions al públic en general (als seus subscriptors) i, després, aquestes accions participaran del mercat secundari, és a dir, els seus accionistes podran comprar i vendre aquestes accions segons la seva cotització a cada moment.

Per a això s'ha limitat el cost econòmic de sortida a borsa, creant una espècie de tarifa plana més accessible per a aquestes petites empreses, i no es renuncia als requisits de transparència i informació, però es faciliten a través de la figura de l'Assessor Registrat.

En el MaB, a més de les PIMES, cotitzen també les empreses de capital de risc, empreses del mercat immobiliari i les Societats d'Inversió de Capital Variable.

Subvencions i ajudes públiques

El cobrament de la prestació única per desocupació en el qual el beneficiari d'aquesta prestació pot cobrar, d'una sola vegada, la qual cosa li queda per percebre de la prestació si és per a fundar un negoci com a autònom o per a invertir-lo en una societat laboral o una cooperativa. (Ara també és accessible per a l'anomenat atur dels autònoms).

La tarifa plana de 60€ en el rebut d'autònoms per a empreses unipersonals de nova creació i per a dones que acaben la seva baixa per maternitat i segueixen amb una activitat per compte propi.

Els programes europeus d'ajudes i incentius en els sectors agrari, agroalimentari, energètic, d'ensenyament, d'indústria, transport, recerca i desenvolupament i per a empreses en general. Es poden consultar en aquest enllaç.

Quant a les altres ajudes i subvencions del govern, les comunitats autònomes i els ajuntaments es poden consultar en el lloc web del Ministeri d'Indústria que disposa d'una base de dades molt completa on ens diran les que existeixen després que li aportem la informació necessària per a això.

Nou comentari

Software DELSOL es compromet amb la privacitat de les teves dades.

T'expliquem de manera resumida com tractarem les teves dades personals.

Qui és el Responsable del tractament de les teves dades?

Software del Sol, S.A., amb NIF nombre A-11682879 i adreça en Geolit, P. Tecnològic. C/ Les Viles 9. 23620. Mengíbar (Jaén). Adreça de correu electrònic: info@sdelsol.com.

Amb quina finalitat tractem les teves dades personals?

Tractem la informació que ens facilites amb la finalitat de prestar-te el servei sol·licitat i realitzar la facturació del mateix.

Si ho acceptes, també podrem usar-los per enviar-te informació, promoció i publicitat dels nostres productes i serveis i millorar així la teva experiència com a client.

¿Per quant temps conservem les teves dades?

Les dades personals que ens proporcionis es conservaran mentre es mantingui la relació comercial i/o no sol·licitis la supressió dels mateixos.

Quina és la legitimació per al tractament de les teves dades?

La base legal per al tractament de les teves dades està basada en el consentiment que et sol·licitem en recaptar aquestes dades i/o en la necessitat de comptar amb els mateixos per processar les teves comandes i complir amb els compromisos que adquirim amb tu per contracte.

Comunicarem les teves dades a tercers?

No, tret que la llei ens obligui.

Quins són els teus drets quan ens facilites les teves dades?

Tens dret a obtenir confirmació sobre si en Software del Sol, S.A. estem tractant les teves dades personals, per tant, tens dret a accedir a les teves dades personals, rectificar les dades inexactes o sol·licitar la seva supressió quan les dades ja no siguin necessaris.

Si vols conèixer amb més detall com tractem les teves dades consulta la nostra Política de Privacitat.

Descarga FactuSOL

Más información

El blog en el teu email

Subscriu-te per rebre la newletter mensual directament en el teu email.

On estem

Geolit, Parque Científico y Tecnológico
Edificio Software DELSOL · 23620
Mengíbar · Jaén

Centraleta: 953 22 79 33
Comercial: 953 21 41 00

Àrea Comercial

  • Distribuïdors
  • Col·laboradors
  • Preguntes freqüents

Atenció al Client

  • Suport tècnic
  • Zona privada
  • Utilitats

Software DELSOL

  • Sobre Software DELSOL
  • Descarrega-ho gratis
  • Responsabilitat social
  • Treballa amb nosaltres
  • Resultats enquestes 2018
  • Butlletí DELSOL
  • Contacte

Polítiques

  • Política de Gestió
  • Política de Privacitat
  • Política de Seguretat
  • Termes d'ús generals de NUBE10
  • Condicions Generals de Contractació
  • Política de Cookies
Idioma
Microsoft Partner
Aenor 27001
Aenor 9001
iQnet
iQnet Sr10
Confianza ONLINE
  • linkedin
  • youtube
Software DELSOL, S. A. utilitza cookies pròpies i de tercers amb finalitat analítica i de màrqueting. Pots configurar o rebutjar les cookies fent click en el botó "Configurar".