Aconseguir un préstec si estem en una llista de morositat

per Software DELSOL

Si estem en una llista de morositat aconseguir un finançament, un préstec o un crèdit, no és totalment impossible però sí que és molt molt difícil.

La nostra solvència

Quan un banc o un altre tipus d'entitat està decidint si ens concedeix finançament, és a dir, si ens lliura diners que haurem de retornar-li en determinades condicions i amb determinats interessos, abans de fer-ho estudiarà la nostra solvència, la qual cosa significa que estudiarà si, amb la informació que té sobre nosaltres, anem o no a retornar aquests diners i a pagar els altres interessos i despeses.

Per a saber si som solvents es miren:

  • Els nostres ingressos: si tenim nòmina o un negoci que tingui determinats ingressos o altres fonts de diners com, per exemple, pisos llogats.
  • El nostre patrimoni: si tenim béns en propietat que puguin garantir la nostra obligació de retornar.
  • La nostra història passada: si tenim algun antecedent d'haver deixat de pagar algun deute en el passat o, per contra, si ja hem obtingut abans finançaments i hem complert les nostres obligacions econòmiques. En tot cas, no és el mateix si fa molt temps que som clients d'un banc i ja ens coneixen o som uns nouvinguts.

Aquest estudi de la nostra solvència informarà l'entitat que ens concedirà el préstecs el grau de risc que suposem per a ella: sempre que es dóna diners a préstec existeix el risc de no recuperar-lo però aquest risc pot ser molt petit o molt gran, en un préstec hipotecari o avalat per un banc o algú molt solvent el risc és molt petit, perquè existeixen garanties on el finançador pot acudir per a cobrar si no li paguem, en altres casos el risc serà major i, si tenim un ampli historial d'impagaments en el passat, el risc serà molt alt.

Tenir un risc alguna cosa pot suposar que ens deneguin el finançament que demanem i, si ens la donen, ens cobraran majors interessos per a compensar aquest major risc.

Què són les llistes de morositat

Aquestes llistes de morosos són empreses privades que gestionen una fitxer, és a dir, una base de dades, d'impagaments que s'han produït en el passat.

Si deixem de pagar un deute: un rebut d'un préstec, una factura d'un proveïdor de serveis (són molt habituals, per exemple, les de telefonia) o el lloguer de la nostra casa, entre altres, el creditor que no ha cobrat pot comunicar aquest impagament a aquests fitxers en els quals figurarà aquesta informació, amb les condicions i temps que veurem en el punt següent.

Aquests fitxers poden ser consultats per entitats financeres que estan estudiant concedir-nos finançament i, en veure la informació que hem deixat de pagar en el passat aquest deute, no és una dada que afavoreixi la nostra solvència.

El fitxer més utilitzat i més conegut (encara que no l'únic) és el ASNEF-EQUIFAX, que registra els deutes amb les empreses que s'han adherit a ell i informa els seus socis si existeixen registres de deutes impagats. Existeixen altres fitxers com el CIRBE del Banc d'Espanya o el RAI.

Existeixen també fitxers sectorials com, per exemple, el Fitxer d'Inquilins Morosos on figuren els que no han pagat el seu lloguer i tenen una sentència de desnonament en contra seva i pot ser consultat abans de llogar un pis a algú.

Els nostres Drets davant aquests registres

Aquesta informació que és pública està limitada i regulada i, per això, tenim una sèrie de drets enfront d'ella.

La seva normativa es troba en els articles 15 et seq. del REGLAMENT (UE) 2016/679 DEL PARLAMENT EUROPEU I DEL CONSELL de 27 d'abril de 2016 i per la Llei orgànica de Protecció de Dades (Llei orgànica 3/2018, de 5 de desembre) que autoritza i regula aquest tipus de fitxers en el seu article 20.

Les dades es poden mantenir en el fitxer només mentre el deute continuï estant impagada i durant un temps màxim de cinc anys després dels quals haurà d'esborrar-se d'allí.

Aquests fitxers no poden ser consultats per qualsevol, el que demana la informació ha de ser, en primer lloc, client adherit al fitxer i, a més, ha de tenir una raó per a consultar-lo, és a dir, estar estudiant un contracte de finançament amb l'afectat.

L'afectat té els següents drets:

  • Dret d'accés pel qual podem consultar la informació que hi ha sobre nosaltres en aquest fitxer: ens han d'informar en ser inclosos en ell i, a més, en qualsevol moment podem demanar tota la informació sobre això.
  • Dret de rectificació si les dades inscrites són incorrectes i ho justifiquem documentalment tenim dret al fet que es rectifiqui la informació perquè s'ajusti a la realitat.
  • Dret d'oposició si no s'han complert els requisits o els terminis perquè es puguin incloure aquestes dades en el fitxer.
  • Dret de cancel·lació quan es donin els requisits per a això, és a dir, quan s'hagi pagat el deute, hagi transcorregut el temps màxim abans dit o quan s'hagi de rectificar perquè les dades són incorrectes.

Conclusió: ¿És possible aconseguir un prèstec en aquestes condicions?

Com hem dit al principi possible si és, però no és fàcil.

En el cas de finançament per entitats bancàries no hi ha cap possibilitat, perquè els bancs no concedeixen finançament a persones que figurin en aquests fitxers.

Altres entitats no bancàries com a empreses de préstecs ràpids d'Internet o financeres per a compres a terminis, sí que podrien arribar a prestar-nos diners encara que estiguem en aquests fitxers, normalment parlem de quantitats molt petites i ens demanaran garanties, avals, informació d'ingressos i de béns, etc.

En aquests casos no tenen per què ser més cars els interessos que ens cobrin, encara que aquest tipus d'entitats no bancàries solen cobrar més interessos que els bancs.

Nou comentati

Software DELSOL es compromet amb la privacitat de les teves dades.

T'expliquem de manera resumida com tractarem les teves dades personals.

Qui és el Responsable del tractament de les teves dades?

Software del Sol, S.A., amb NIF nombre A-11682879 i adreça en Geolit, P. Tecnològic. C/ Les Viles 9. 23620. Mengíbar (Jaén). Adreça de correu electrònic: info@sdelsol.com.

Amb quina finalitat tractem les teves dades personals?

Tractem la informació que ens facilites amb la finalitat de prestar-te el servei sol·licitat i realitzar la facturació del mateix.

Si ho acceptes, també podrem usar-los per enviar-te informació, promoció i publicitat dels nostres productes i serveis i millorar així la teva experiència com a client.

¿Per quant temps conservem les teves dades?

Les dades personals que ens proporcionis es conservaran mentre es mantingui la relació comercial i/o no sol·licitis la supressió dels mateixos.

Quina és la legitimació per al tractament de les teves dades?

La base legal per al tractament de les teves dades està basada en el consentiment que et sol·licitem en recaptar aquestes dades i/o en la necessitat de comptar amb els mateixos per processar les teves comandes i complir amb els compromisos que adquirim amb tu per contracte.

Comunicarem les teves dades a tercers?

No, tret que la llei ens obligui.

Quins són els teus drets quan ens facilites les teves dades?

Tens dret a obtenir confirmació sobre si en Software del Sol, S.A. estem tractant les teves dades personals, per tant, tens dret a accedir a les teves dades personals, rectificar les dades inexactes o sol·licitar la seva supressió quan les dades ja no siguin necessaris.

Si vols conèixer amb més detall com tractem les teves dades consulta la nostra Política de Privacitat.

Descarga FactuSOL

Más información

El blog en el teu email

Subscriu-te per rebre la newletter mensual directament en el teu email.

Utilitzem cookies pròpies i de tercers d'anàlisi d'ús i mesura per millorar la experiència d'ús i contingut de la nostra web, et recomanen acceptar el seu ús per aprofitar plenament la navegació. Recorda que pots modificar aquesta configuració.