Nova Llei Hipotecària

per Software DELSOL

En el present article parlem del projecte de Llei reguladora dels contractes de crèdit immobiliari que ja ha estat tramitat i aprovat pel Congrés dels Diputats i que està pendent de la seva aprovació, ja definitiva, al Senat per a convertir-se en Llei; no substitueix completament a l'anterior Llei Hipotecària (Decret de 8 de febrer de 1946) l'àmbit del qual d'aplicació és molt més ampli ja que regula tot el referent a la propietat de béns immobles i al Registre de la Propietat.

La nova Llei és una transposició, al nostre Dret nacional, de la normativa europea, en concret de la Directiva 2014/17/ UE del Parlament Europeu i del Consell, de 4 de febrer de 2014 sobre protecció dels consumidors que siguin prestataris d'aquest tipus d'hipoteques per a la compra del seu habitatge.

No obstant això, la nova Llei espanyola va més enllà i no es limita a protegir als consumidors sinó a totes les persones físiques que contracten una hipoteca amb el banc i, especialment, als autònoms. Amplia, també, les garanties respecte de les exigides per la norma europea.

Els Drets que atorga aquesta Llei són irrenunciables.

Veurem, a continuació, els aspectes nous més importants d'aquesta nova regulació.

El banc paga les despeses de formalizació

Segons preveu el seu article 12.2 el client només haurà de pagar pels serveis que hagi sol·licitat en ferm; el banc ha de suportar totes les despeses de formalització de la hipoteca menys els de taxació; això ja està recollit en l'RD Llei 17/2018 de 8 de novembre que modifica, en aquest sentit, la regulació de l'Impost de Transmissions patrimonials.

A partir d'això serà el banc qui pagui aquest impost de transmissions a més del notari i registre de la propietat (es calcula que això suposa un 70% de les despeses de formalització).

El client si haurà de pagar la taxació de l'immoble i això té sentit ja que aquesta taxació li pertany a ell que pot utilitzar-la per a tramitar altres préstecs hipotecaris en altres entitats.

S'abarateixen i faciliten les subrogacions dels préstecs

La subrogació és l'operació en la qual canviem de banc, és a dir, contractem amb un altre banc perquè sigui ell el que segueix amb la nostra hipoteca.

A l'ésser, ara, l'entitat bancària la que paga els impostos i despeses en la constitució de la hipoteca es planteja el problema que, en canviar de banc, el nou banc s'aprofita de les despeses que ha fet l'anterior que ja ha pagat aquestes despeses. Per a evitar això es pretén establir un mecanisme de compensació entre entitats.

En tot cas es vol facilitar aquesta mobilitat de les hipoteques eliminant comissions i despeses; el banc anterior no podrà  demanar cap mena de compensació o comissió per ella a partir del tercer any de la hipoteca.

El mateix succeirà amb la novació, és a dir, canviar les condicions del préstec.

En tots dos casos continua vigent l'exigència d'informació completa, tant prèvia com en la signatura del contracte.

S'amplien els drets d'informació al consumidor hipotecari

Regulat pels articles 7 i 8 de la nova Llei, el banc està obligat en tot moment a facilitar informació clara i comprensible del contracte. Per la seva part l'article 5 regula la informació continguda en la publicitat d'aquest tipus de préstecs.

Aquesta informació inclourà la necessària perquè pugui comparar el préstec ofert amb uns altres que existeixin en el mercat abans de decidir; informació que deu ser personalitzada, és a dir, ajustada a les necessitats i preferències del client.

Per a això s'utilitzarà la Fitxa Europea d'Informació (FEIN) que publica el Ministeri d'Indústria.

A més, l'article 13 obliga el notari autoritzador de l'escriptura a assessorar el prestatari que haurà d'acudir a la notaria en data anterior a la signatura del préstec perquè es puguin, allí, resoldre els seus dubtes i se li d'informació complerta de tot.

En tot cas el prestatari ha de tenir còpia del projecte de contracte i tota la informació addicional prevista en la Llei (article 12.1) amb una antelació de, almenys, set dies.

Per a desnonar al prestatari ha d'haver-hi, almenys, dotze mesos de quotes impagades.

El banc no podrà iniciar l'execució del préstec fins que existeixin 12 quotes impagades o un 3% del principal del préstec durant la primera meitat de la vida de la hipoteca i, durant la seva segona meitat seran 15 quotes o un 7%.

Això augmenta considerablement els terminis que, fins ara, eren de tres quotes.

La reforma no afecta als processos ja plantejats.

Es baixen les comissions d'amortització anticipada

En els préstecs variables, fins ara, el banc cobrava una comissió del 0,5% durant els cinc primers anys i del 0,25% a partir d'aquí per amortitzacions anticipades; amb la reforma es baixen aquestes comissions fins al 0,25% a partir del tercer any i del 0,15% a partir de l'any sis.

En les hipoteques a interès fix es fixa una comissió màxima del 2% durant els primers deu anys i del 1,5% a partir d'aquí.

Nou comentari

Software DELSOL es compromet amb la privacitat de les teves dades.

T'expliquem de manera resumida com tractarem les teves dades personals.

Qui és el Responsable del tractament de les teves dades?

Software del Sol, S.A., amb NIF nombre A-11682879 i adreça en Geolit, P. Tecnològic. C/ Les Viles 9. 23620. Mengíbar (Jaén). Adreça de correu electrònic: info@sdelsol.com.

Amb quina finalitat tractem les teves dades personals?

Tractem la informació que ens facilites amb la finalitat de prestar-te el servei sol·licitat i realitzar la facturació del mateix.

Si ho acceptes, també podrem usar-los per enviar-te informació, promoció i publicitat dels nostres productes i serveis i millorar així la teva experiència com a client.

¿Per quant temps conservem les teves dades?

Les dades personals que ens proporcionis es conservaran mentre es mantingui la relació comercial i/o no sol·licitis la supressió dels mateixos.

Quina és la legitimació per al tractament de les teves dades?

La base legal per al tractament de les teves dades està basada en el consentiment que et sol·licitem en recaptar aquestes dades i/o en la necessitat de comptar amb els mateixos per processar les teves comandes i complir amb els compromisos que adquirim amb tu per contracte.

Comunicarem les teves dades a tercers?

No, tret que la llei ens obligui.

Quins són els teus drets quan ens facilites les teves dades?

Tens dret a obtenir confirmació sobre si en Software del Sol, S.A. estem tractant les teves dades personals, per tant, tens dret a accedir a les teves dades personals, rectificar les dades inexactes o sol·licitar la seva supressió quan les dades ja no siguin necessaris.

Si vols conèixer amb més detall com tractem les teves dades consulta la nostra Política de Privacitat.

Descarga FactuSOL

Más información

El blog en el teu email

Subscriu-te per rebre la newletter mensual directament en el teu email.

On estem

Geolit, Parque Científico y Tecnológico
Edificio Software DELSOL · 23620
Mengíbar · Jaén

Centraleta: 953 22 79 33
Comercial: 953 21 41 00

Àrea Comercial

  • Distribuïdors
  • Col·laboradors
  • Preguntes freqüents

Atenció al Client

  • Suport tècnic
  • Zona privada
  • Utilitats

Software DELSOL

  • Sobre Software DELSOL
  • Descarrega-ho gratis
  • Responsabilitat social
  • Treballa amb nosaltres
  • Resultats enquestes 2018
  • Butlletí DELSOL
  • Contacte

Polítiques

  • Política de Gestió
  • Política de Privacitat
  • Política de Seguretat
  • Termes d'ús generals de NUBE10
  • Condicions Generals de Contractació
  • Política de Cookies
Idioma
Microsoft Partner
Aenor 27001
Aenor 9001
iQnet
iQnet Sr10
Confianza ONLINE
  • linkedin
  • youtube
Software DELSOL, S. A. utilitza cookies pròpies i de tercers amb finalitat analítica i de màrqueting. Pots configurar o rebutjar les cookies fent click en el botó "Configurar".