Banca d'empreses

per Software DELSOL

Amb el terme banca d'empreses ens referim a determinades entitats bancàries especialitzades o a divisions específiques de bancs comercials que tenen com a activitat el servei a empreses en tots els seus aspectes (operacions d'actiu i de passiu i altres serveis bancaris).

Els serveis que aquest tipus de banc presta als seus clients (empreses) són similars als serveis que els bancs presten a qualsevol client però estan dissenyats de manera específica per a elles. A més, solen incloure un assessorament professional en assumptes importants per a les empreses com a operacions mercantils de fusió, adquisició, inversió, etc.

Per descomptat, el negoci tindrà els seus diners en un compte corrent del banc (un dipòsit bancari), però els serveis que el banc li presta van molt més allà.

En aquest article estudiarem aquests serveis específics per a empreses.

Gestió i finançament de cobraments i pagaments 

Un servei molt important que presta el banc a l'empresa és realitzar la seva gestió de cobraments i la de pagaments: tret que el client del negoci pagui amb diners en efectiu el banc intervé en totes les altres ocasions en què paga de diverses maneres:

  • Els pagaments electrònics online.
  • Els pagaments electrònics a través d'un TPV que permet realitzar directament el pagament des d'una targeta de crèdit o dèbit al compte del negoci.
  • Emetre o rebre transferències, traspassos o ingressos dels clients als seus proveïdors.
  • Carregar rebuts i que el banc gestioni el seu cobrament al compte del client. Aquests rebuts es poden presentar de forma individual o presentar molts en un sol document que anomenem remesa de rebuts que és una enumeració dels cobraments que ha de gestionar el banc amb les dades necessàries per a això. També pot l'empresa per aquest mètode ordenar pagaments mitjançant una remesa de pagaments.
  • Que el banc gestioni el cobrament d'efectes comercials per a l'empresa (xecs, pagarés o lletres de canvi).

A més d'aquests serveis de pagament/cobrament, merament mecànics, el banc pot facilitar l'avançament dels diners de tals cobraments a través de productes de finançament a molt curt termini, ens referim a:

  • El Descompte bancari que consisteix que el banc avança a l'empresa els pagaments que té pendents quan s'han fet mitjançant pagarés o lletres de canvi.

Per a poder accedir a descomptar una lletra o un pagaré l'empresa ha d'obrir, en l'entitat bancària, una línia de descompte en la qual és la pròpia empresa que cobra la que garanteix al banc les quantitats que li avança, és a dir, si el banc que ha avançat el pagament d'una lletra després no la cobra al client la hi descomptarà a l'empresa a la qual la hi havia pagat.

A canvi de descomptar aquests efectes el banc cobra un descompte (que és equivalent al tipus d'interès) i que es diu així perquè li ho paga de menys (li ho resta) de la quantitat total a cobrar per aquest efecte.

  • El Confirming és pràcticament el mateix que el descompte però, en aquest cas, qui ofereix aquest avançament és el pagador als seus proveïdors, confirmant al banc el deute i donant als que han de cobrar-la la possibilitat de cobrar abans a canvi d'un descompte de la quantitat.
  • El Factoring que és una manera de recolzar els pagaments de l'empresa.

Finançament a mitjà termini i llarg termini 

El banc proporciona a les empreses diners que necessiten per a la seva activitat: el negoci pot (i deu) funcionar amb els seus fons propis per a realitzar les seves inversions però succeeix en moltíssims casos que li convingui utilitzar finançament (fons aliens) per a realitzar determinades inversions, és el que es diu palanquejament financer. En la majoria dels casos aquest finançament ve de productes bancaris.

El finançament que els bancs ofereixen (i donen) a les empreses es configura en productes específics per a elles.

El banc sol exigir, abans d'atorgar aquest finançament, informació sobre el seu destinatari i pot demanar algun tipus de garantia (personal, hipotecària, en un dipòsit de diners o d'actius financers, etc.); normalment les condicions d'aquest finançament depenen de les condicions del client (de la seva solvència).

Els productes dels quals parlem són:

  • Préstecs: el banc lliura a l'empresa una quantitat de diners i aquesta s'obliga a retornar-ho mitjançant quotes periòdiques (habitualment mensuals) en les quals amortitzar aquest deute amb el banc i pagant un tipus d'interès.
  • Crèdit: en aquest cas el banc no lliura els diners a l'empresa sinó que li permet disposar de diners en un compte encara que no tingui fons en ella: es produirà una quantitat negativa en el compte (un descobert) i es permet fins a certa quantitat.

Els crèdits amb productes exclusius per a les empreses (els bancs no solen oferir-los a persones particulars); la seva durada típica és d'un any i el que cobra el banc és un interès per les quantitats efectivament disposades, amb el que el finançament surt més barata que en el préstec que calia pagar interès per tota la quantitat pendent de pagament (encara que se sol cobrar una comissió per tota la quantitat disponible).

  • Altres productes de finançament bancari per a compra d'actius com el lísing.

A més de tot el que s'ha dit el banc també funciona, per a préstecs fins determinada quantitat, com a agent de l'Institut de Crèdit Oficial, oferint a les empreses els productes financers d'aquesta entitat pública.

Altres serveis a empreses 

A més de tot l'anterior el banc ofereix un altre tipus de productes i serveis als seus clients empreses com:

Els avals bancaris necessaris moltes vegades per a operacions amb altres empreses o per a contractar amb les Administracions Públiques.

Serveis de suport a la gestió fiscal i comptable.

Serveis d'assessorament econòmic a través de les seves oficines comercials o dels seus centres d'estudi.

Contractació de tota mena de productes com a segurs, inversions financeres en borsa, cobraments i pagaments internacionals, etc.

Nou comentari

Software DELSOL es compromet amb la privacitat de les teves dades.

T'expliquem de manera resumida com tractarem les teves dades personals.

Qui és el Responsable del tractament de les teves dades?

Software del Sol, S.A., amb NIF nombre A-11682879 i adreça en Geolit, P. Tecnològic. C/ Les Viles 9. 23620. Mengíbar (Jaén). Adreça de correu electrònic: info@sdelsol.com.

Amb quina finalitat tractem les teves dades personals?

Tractem la informació que ens facilites amb la finalitat de prestar-te el servei sol·licitat i realitzar la facturació del mateix.

Si ho acceptes, també podrem usar-los per enviar-te informació, promoció i publicitat dels nostres productes i serveis i millorar així la teva experiència com a client.

¿Per quant temps conservem les teves dades?

Les dades personals que ens proporcionis es conservaran mentre es mantingui la relació comercial i/o no sol·licitis la supressió dels mateixos.

Quina és la legitimació per al tractament de les teves dades?

La base legal per al tractament de les teves dades està basada en el consentiment que et sol·licitem en recaptar aquestes dades i/o en la necessitat de comptar amb els mateixos per processar les teves comandes i complir amb els compromisos que adquirim amb tu per contracte.

Comunicarem les teves dades a tercers?

No, tret que la llei ens obligui.

Quins són els teus drets quan ens facilites les teves dades?

Tens dret a obtenir confirmació sobre si en Software del Sol, S.A. estem tractant les teves dades personals, per tant, tens dret a accedir a les teves dades personals, rectificar les dades inexactes o sol·licitar la seva supressió quan les dades ja no siguin necessaris.

Si vols conèixer amb més detall com tractem les teves dades consulta la nostra Política de Privacitat.

On estem

Geolit, Parque Científico y Tecnológico
Edificio Software DELSOL · 23620
Mengíbar · Jaén

Centraleta: 953 22 79 33
Comercial: 953 21 41 00

Àrea Comercial

  • Distribuïdors
  • Col·laboradors
  • Preguntes freqüents

Atenció al Client

  • Suport tècnic
  • Zona privada
  • Utilitats

Software DELSOL

  • Sobre Software DELSOL
  • Descarrega-ho gratis
  • Responsabilitat social
  • Treballa amb nosaltres
  • Resultats enquestes 2018
  • Butlletí DELSOL
  • Contacte

Polítiques

  • Política de Gestió
  • Política de Privacitat
  • Política de Seguretat
  • Termes d'ús generals de NUBE10
  • Condicions Generals de Contractació
  • Política de Cookies
Idioma
Microsoft Partner
Aenor 27001
Aenor 9001
iQnet
iQnet Sr10
Confianza ONLINE
  • linkedin
  • youtube
Software DELSOL, S. A. utilitza cookies pròpies i de tercers amb finalitat analítica i de màrqueting. Pots configurar o rebutjar les cookies fent click en el botó "Configurar".