Comissió de descobert

per Software DELSOL

El Diccionari de la RAE defineix el descobert bancàri com “situación en la que el titular de una cuenta ha dispuesto de fondos que exceden del importe de la provisión efectuada al banco”.

En un compte bancari el descobert es produeix quan el banc atén pagaments a tercers o retirades de diners del titular per quantitats de diners superiors al saldo del compte, produint-se els anomenats números vermells o saldo negatiu d'un compte.

Estem parlant d'un descobert tàcit en el qual l'entitat bancària autoritza pagaments per sobre del saldo que el client té disponible i és, per tant, una manera de donar crèdit a aquest client que pot atendre, així, els seus pagaments.

La seva regulació normativa la trobem en l'article 4.3 de l'Orde EHA/2899/2011, de 28 d'octubre, i en el punt 1.1.3 de l'annex 4 de la Circular del Banc d'Espanya 5/2012 i la Llei de Contractes de Crèdit al Consum (LCCC) i la Llei 16/2009, de 13 de novembre, de serveis de pagament.

Segons aquesta normativa l'entitat bancària està obligada, quan permeti aquests descoberts, a publicar les comissions, interessos i recàrrecs que s'aplicaran, que seran els límits màxims del que pot cobrar (sempre que no existeixin uns altres inferiors per a aquesta operació concreta).

Així mateix, quan els cobrin, banc ha de facilitar la liquidació d'interessos en document amb tota la informació necessària per a la seva comprovació.

Màxims que pot cobrar el banc

Quan es produeixen aquests números vermells és clar que el banc pot cobrar al client una sèrie de càrrecs: interessos, comissions i despeses de reclamació de descobert.

La quantia d'aquests càrrecs serà la que estigui prevista en el contracte de compte corrent per a aquests casos.

Com a límit general, la LCCC estableix que en els descoberts en els quals el titular del compte sigui un consumidor no es podran aplicar interessos superiors a 2,5 vegades l'interès legal dels diners (en Taxa Anual Equivalent) quant a la comissió per descobert.

Pot aplicar-se, a més (i sempre dins dels pactes en el contracte del compte) l'anomenada comissió per reclamació de posicions deutores que és diferent de la de descobert i en la qual l'entitat cobra per les gestions per a recuperar els diners (reclamacions, notificacions, etc.).

Finalment pot aplicar-se una comissió d'obertura del descobert que, en aquest cas, si és un compte d'un consumidor estarà dins del límit de 2,5 vegades l'interès legal que hem assenyalat dos paràgrafs més amunt per a la comissió general de descobert.

A més, l'entitat bancària ens aplicarà interessos per la quantitat que tinguem negativa en el nostre compte, això no és una comissió sinó el cobrament d'interessos (multiplicant el nombre de dies que estigui en descobert el compte pel saldo negatiu i aplicant-li la fórmula d'interès compost) i els límits estaran, igual que la resta de les despeses, prevists en el contracte. En tot cas la seva quantia també es pren en compte per al límit de 2,5 vegades l'interès legal de les comissions així que caldrà sumar totes aquestes quantitats que hauran de respectar, en el seu conjunt, tal límit.

Sistema de reclamacions

Acabem de veure els límits i les condicions que ha de complir el banc per a cobrar-nos per un descobert.

Si no ens donen la informació que està ordenada per la Llei o ens apliquen càrrecs superiors als permesos haurem de reclamar; si som consumidors existeix un sistema de reclamació bancària.

Per a reclamar hem de dirigir-nos primer al departament d'atenció al client o al defensor del client de l'entitat bancària plantejant la nostra reclamació (es pot fer per escrit o a través d'Internet); si en el termini d'un mes no ens han contestat o ens contesten negativament podem acudir, després, a la Inspecció del Banc d'Espanya per a plantejar allí la nostra reclamació.

Nou comentari

Software DELSOL es compromet amb la privacitat de les teves dades.

T'expliquem de manera resumida com tractarem les teves dades personals.

Qui és el Responsable del tractament de les teves dades?

Software del Sol, S.A., amb NIF nombre A-11682879 i adreça en Geolit, P. Tecnològic. C/ Les Viles 9. 23620. Mengíbar (Jaén). Adreça de correu electrònic: info@sdelsol.com.

Amb quina finalitat tractem les teves dades personals?

Tractem la informació que ens facilites amb la finalitat de prestar-te el servei sol·licitat i realitzar la facturació del mateix.

Si ho acceptes, també podrem usar-los per enviar-te informació, promoció i publicitat dels nostres productes i serveis i millorar així la teva experiència com a client.

¿Per quant temps conservem les teves dades?

Les dades personals que ens proporcionis es conservaran mentre es mantingui la relació comercial i/o no sol·licitis la supressió dels mateixos.

Quina és la legitimació per al tractament de les teves dades?

La base legal per al tractament de les teves dades està basada en el consentiment que et sol·licitem en recaptar aquestes dades i/o en la necessitat de comptar amb els mateixos per processar les teves comandes i complir amb els compromisos que adquirim amb tu per contracte.

Comunicarem les teves dades a tercers?

No, tret que la llei ens obligui.

Quins són els teus drets quan ens facilites les teves dades?

Tens dret a obtenir confirmació sobre si en Software del Sol, S.A. estem tractant les teves dades personals, per tant, tens dret a accedir a les teves dades personals, rectificar les dades inexactes o sol·licitar la seva supressió quan les dades ja no siguin necessaris.

Si vols conèixer amb més detall com tractem les teves dades consulta la nostra Política de Privacitat.

On estem

Geolit, Parque Científico y Tecnológico
Edificio Software DELSOL · 23620
Mengíbar · Jaén

Centraleta: 953 22 79 33
Comercial: 953 21 41 00

Àrea Comercial

  • Distribuïdors
  • Col·laboradors
  • Preguntes freqüents

Atenció al Client

  • Suport tècnic
  • Zona privada
  • Utilitats

Software DELSOL

  • Sobre Software DELSOL
  • Descarrega-ho gratis
  • Responsabilitat social
  • Treballa amb nosaltres
  • Resultats enquestes 2018
  • Butlletí DELSOL
  • Contacte

Polítiques

  • Política de Gestió
  • Política de Privacitat
  • Política de Seguretat
  • Termes d'ús generals de NUBE10
  • Condicions Generals de Contractació
  • Política de Cookies
Idioma
Microsoft Partner
Aenor 27001
Aenor 9001
iQnet
iQnet Sr10
Confianza ONLINE
  • linkedin
  • youtube
Software DELSOL, S. A. utilitza cookies pròpies i de tercers amb finalitat analítica i de màrqueting. Pots configurar o rebutjar les cookies fent click en el botó "Configurar".