Multiplicador monetari

per Software DELSOL

Totes les entitats bancàries tenen l'obligació legal de retenir de cada dipòsit que els clients efectuen en elles, un percentatge que es denomina “coeficient de caixa”. Aquesta reserva de diners, és indisponible per als bancs, és a dir, no la poden utilitzar per a actuar en el mercat monetari, en canvi la resta dels diners dipositats és el que el banc destina per a la seva activitat principal que no és una altra que la de prestar diners. Quin percentatge mínim és el que han de destinar les entitats bancàries al coeficient de caixa? És una qüestió que decideix cada Banc Central del país o regió en què ens trobem, per exemple als EUA, la Reserva Federal l'estableix entre el 0% i el 10%, en canvi en la Zona Euro, el Banc Central Europeu l'estableix en l'1%. És, doncs, fàcilment comprensible que com més gran sigui el percentatge que s'obligui els bancs per a destinar a reserves, menys marge de maniobra tindran per a poder prestar diners i poder generar diners; i al revés, com més diners puguin destinar a préstecs i menys a reserves, més possibilitats tindran de generar diners.

El multiplicador monetari és un procés molt simple pel qual els Bancs “creen” diners a través d'un dipòsit inicial. Per a entendre-ho el millor és veure-ho amb el següent exemple:

Suposem que un senyor al qual anomenarem "A", pertanyent a un país de la Zona Euro, diposita 1000€ en determinada entitat bancària. A partir d'aquest moment l'entitat bancària que ha rebut els 1.000€ destina a reserves l'1%, és a dir, 10€ dels quals no podrà disposar, en canvi sí que pot destinar el 99% restant, això és, 990€, al trànsit bancari (préstecs, inversions, etc.). A aquest mateix banc, acudeix un altre client anomenat “B”, per a sol·licitar un préstec per la quantitat de 990€ per a, per exemple, l'adquisició d'un sofà. En aquest cas, el banc pot prestar a "B" aquests 990€ que "A" va dipositar en el seu moment. A continuació "B" amb els 990,00€ que li ha prestat el banc, adquireix a la botiga de “C” el sofà i paga per ell el preu de 990€. Si ara "C" ingressa els 990€ que ha rebut de “B” per la venda del sofà en la mateixa entitat bancària en la qual “B” va sol·licitar el préstec, resulta que encara que aquests 990,00€ en realitat provenen del dipòsit inicial de “A”, s'ha generat un nou dipòsit per a aquest Banc, (o per a qualsevol altre en el cas que “C” fos client d'una altra entitat bancària, sempre, és clar que fora un banc pertanyent a la Zona Euro). Això significa que el Banc haurà de tornar a destinar l'1% d'aquests 990,00€ (9,9€) dipositats a reserva o coeficient de caixa i podrà disposar de la resta (980,01€) a la intermediació en el trànsit bancari (nous préstecs, inversions, etc.). El procés es repetirà amb el client “D” qui també demanarà un préstec, aquesta vegada per 980,01€ per a adquirir, per exemple, una taula en l'establiment de “C” el qual tornarà a dipositar en el banc els 980,01€, generant-se un nou dipòsit bancari, destinant est l'1% a reserva (9,8€) i disposar de la resta (970,30€) per a la seva activitat bancària de préstec a altres clients.

Podem veure que mentre que la quantitat destinada al préstec és cada vegada menor, la quantitat que queda en les arques de l'entitat bancària en concepte de reserves, creix cada vegada que els clients realitzen un nou dipòsit dels diners prestats.

Es podria arribar a pensar que aquests diners que el banc va generant amb cada operació de préstec és fictici, però si ens fixem, seguint amb l'exemple, tots els clients que intervenen en les diferents operacions que hem vist, poden afirmar que tenen els seus diners en el banc, uns perquè l'han dipositat de la seva pròpia butxaca (casos de “A” i “C”), uns altres perquè el banc li ho ha prestat (casos de “B” i “D”), per tant, aquests diners que s'ha anat creant a força de prestar-lo una vegada i una altra val el mateix que el principal originari que va dipositar “A”.

Aquest procés no és fàcil que es detingui posat que els clients confien que els seus diners està en el seu compte bancari. Aquesta és la base del multiplicador monetari: la confiança dels clients en aquests bancs.

Veiem doncs, que el procés del multiplicador monetari permet que els diners flueixi, i si els diners flueix, l'economia d'un país avança i creix. Lògicament aquest procés ha d'estar d'alguna forma supervisat pel Banc Central del qual es tracti, ja que si els diners flueix molt ràpid i sense control, l'economia entra en una fase de “reescalfament” i és el que fa que sorgeixin les famoses “bombolles” i a la llarga, l'entrada en fase de recessió econòmica.

Nou comentari

Software DELSOL es compromet amb la privacitat de les teves dades.

T'expliquem de manera resumida com tractarem les teves dades personals.

Qui és el Responsable del tractament de les teves dades?

Software del Sol, S.A., amb NIF nombre A-11682879 i adreça en Geolit, P. Tecnològic. C/ Les Viles 9. 23620. Mengíbar (Jaén). Adreça de correu electrònic: info@sdelsol.com.

Amb quina finalitat tractem les teves dades personals?

Tractem la informació que ens facilites amb la finalitat de prestar-te el servei sol·licitat i realitzar la facturació del mateix.

Si ho acceptes, també podrem usar-los per enviar-te informació, promoció i publicitat dels nostres productes i serveis i millorar així la teva experiència com a client.

¿Per quant temps conservem les teves dades?

Les dades personals que ens proporcionis es conservaran mentre es mantingui la relació comercial i/o no sol·licitis la supressió dels mateixos.

Quina és la legitimació per al tractament de les teves dades?

La base legal per al tractament de les teves dades està basada en el consentiment que et sol·licitem en recaptar aquestes dades i/o en la necessitat de comptar amb els mateixos per processar les teves comandes i complir amb els compromisos que adquirim amb tu per contracte.

Comunicarem les teves dades a tercers?

No, tret que la llei ens obligui.

Quins són els teus drets quan ens facilites les teves dades?

Tens dret a obtenir confirmació sobre si en Software del Sol, S.A. estem tractant les teves dades personals, per tant, tens dret a accedir a les teves dades personals, rectificar les dades inexactes o sol·licitar la seva supressió quan les dades ja no siguin necessaris.

Si vols conèixer amb més detall com tractem les teves dades consulta la nostra Política de Privacitat.

On estem

Geolit, Parque Científico y Tecnológico
Edificio Software DELSOL · 23620
Mengíbar · Jaén

Centraleta: 953 22 79 33
Comercial: 953 21 41 00

Àrea Comercial

  • Distribuïdors
  • Col·laboradors
  • Preguntes freqüents

Atenció al Client

  • Suport tècnic
  • Zona privada
  • Utilitats

Software DELSOL

  • Sobre Software DELSOL
  • Descarrega-ho gratis
  • Responsabilitat social
  • Treballa amb nosaltres
  • Resultats enquestes 2018
  • Butlletí DELSOL
  • Contacte

Polítiques

  • Política de Gestió
  • Política de Privacitat
  • Política de Seguretat
  • Termes d'ús generals de NUBE10
  • Condicions Generals de Contractació
  • Política de Cookies
Idioma
Microsoft Partner
Aenor 27001
Aenor 9001
iQnet
iQnet Sr10
Confianza ONLINE
  • linkedin
  • youtube
Software DELSOL, S. A. utilitza cookies pròpies i de tercers amb finalitat analítica i de màrqueting. Pots configurar o rebutjar les cookies fent click en el botó "Configurar".