El traspaso de un plan de pensiones implica el trasladado de los derechos consolidados de un tipo de plan a otro, sin tener por qué quedarse en la misma entidad financiera. Tales derechos comprenden tanto los fondos (el capital ahorrado) como los beneficios (rendimientos) del dinero.
Un plan de pensiones es un instrumento de ahorro en el que se van depositando unos fondos que generan cierto rendimiento económico y que se retirarán una vez llegada la jubilación. También podrían retirarse si se acreditan situaciones de fuerza mayor, como podrían ser incapacidad, dependencia, fallecimiento, enfermedad grave, paro de larga duración, o aportaciones cuya antigüedad supere los 10 años.
El traslado podría darse total o parcialmente, esto es, mover la totalidad del capital de un plan de pensiones a otro, o mover solo una parte. Este proceso se puede repetir tantas veces como el cliente lo solicite.
Además, no es necesario que el traspaso tenga que darse entre planes de pensiones, propiamente dichos, sino que también se contempla el traslado de derechos consolidados a un PPA (plan de pensiones asegurado).
Por un lado, puede que haya cambiado la situación financiera del contratante: existen distintos niveles de riesgo en función del tipo de perfil del inversor (conservador, moderado y decidido), y con el paso de los años es posible que el inversor haya cambiado de perfil.
Esta situación es bastante plausible, puesto que podrían transcurrir muchos años entre la contratación del plan de pensiones y el momento de evaluar su traspaso.
También es posible que el inversor haya descubierto un nuevo producto financiero más apropiado para depositar sus fondos, es decir, que saque mayor rendimiento a su dinero.
Por otra parte, es lógico pensar que, durante el transcurso de los años, se hayan creado nuevas entidades financieras y nuevos productos, más apropiados para responder a las demandas idóneas del inversor.
En este punto, hay que reseñar que las entidades gestoras podrían incluir una cláusula de permanencia en la formalización del traspaso: si bien no es ilegal hacerlo, el inversor tendrá que permanecer atento a las condiciones que se le presentan, puesto que, si resultan sumamente atractivas, podrían encerrar esta cláusula como contrapartida que incluya una penalización por trasladar los derechos consolidados antes del plazo pactado.
Este proceso es más sencillo, y simplemente consiste en solicitar a la entidad bancaria el importe y el plan de pensiones de destino; el banco hará efectivo el traspaso de los derechos consolidados en 3 días laborables. Es la opción más recomendada si se quiere seguir siendo cliente del mismo banco y se está conforme con otro producto financiero distinto de la misma entidad.
No siempre es posible realizar traspasos de planes de pensiones a entidades extranjeras (al menos, según la legislación vigente).
Tampoco son sencillos los traspasos de Planes del Sistema de Empleo: solo pueden tener efecto cuando se extingue la relación laboral entre el trabajador y la empresa.
Además, estos planes tienen un reglamento específico que debería recoger las condiciones bajo las que puede realizarse o no. El traslado de derechos consolidados en los planes de empleo suele conllevar un plazo mayor para que se haga efectivo, pudiendo alargarse hasta tres semanas.
Traspasar un plan de pensiones es una táctica efectiva si se desea sacar mayor rendimiento al capital invertido, y es una práctica muy extendida y normalizada, sin costes ni comisiones, que preserva tanto las ventajas fiscales como los beneficios que surgen de la antigüedad de las aportaciones a la inversión.
Suscríbete para recibir la newsletter mensual directamente en tu email.
Software DELSOL se compromete con la privacidad de tus datos.
Te explicamos de manera resumida cómo trataremos tus datos personales.
¿Quién es el Responsable del tratamiento de tus datos?
Software del Sol, S.A., con NIF número A-11682879 y domicilio en Geolit, P. Tecnológico. C/ Las Villas 9. 23620. Mengíbar (Jaén). Dirección de correo electrónico: info@sdelsol.com.
¿Con qué finalidad tratamos tus datos personales?
Tratamos la información que nos facilitas con el fin de enviarte información, promoción y publicidad relacionada con nuestros productos y servicios por cualquier medio (postal, email o teléfono). Tranquilo, no te abrumaremos con demasiada información.
¿Por cuánto tiempo conservamos tus datos?
Los datos personales que nos proporciones se conservarán mientras se mantenga la relación comercial y/o no solicites la supresión de los mismos.
¿Cuál es la legitimación para el tratamiento de tus datos?
La base legal para el tratamiento de tus datos está basada en el consentimiento que te solicitamos al recabar esos datos y/o en la necesidad de contar con los mismos para procesar tus pedidos y cumplir con los compromisos que adquirimos contigo por contrato.
¿Comunicaremos tus datos a terceros?
No, a menos que la ley nos obligue.
¿Cuáles son tus derechos cuando nos facilitas tus datos?
Tienes derecho a obtener confirmación sobre si en Software del Sol, S.A. estamos tratando tus datos personales, por tanto, tienes derecho a acceder a tus datos personales, rectificar los datos inexactos o solicitar su supresión cuando los datos ya no sean necesarios.
Si quieres conocer con más detalle cómo tratamos tus datos consulta nuestra Política de Privacidad.
Geolit, Parque Científico y Tecnológico
Edificio Software DELSOL · 23620
Mengíbar · Jaén
Centralita: 953 22 79 33
Comercial: 953 21 41 00