Banca privada

por Software DELSOL

Existen dos posibles acepciones para el término banca privada; la primera sería como lo define el Diccionario Jurídico de la RAE: “conjunto de bancos o entidad financiera, cuyos propietarios son sujetos privados”. Según esta primera acepción banca privada es el conjunto de todas aquellas entidades bancarias que no son de titularidad pública sino que son sociedades anónimas cuyos socios son personas particulares y hablamos de las entidades bancarias que todos conocemos y que nos prestan sus servicios.

Banca privada como intermediario financiero

Una segunda acepción del término banca privada es la que da servicio como intermediario entre operadores económicos (sociedades, personas físicas, entidades públicas) y otros agentes económicos que necesitan recibir inversiones.

Para ser cliente de una entidad de este tipo se requiere un patrimonio líquido financiero mínimo en disposición de ser invertido por determinada cantidad; cada banco fija esa cantidad mínima que suele estar en el entorno de entre 100.000€ y 300.000€. En otras palabras hablamos de gestión exclusiva de grandes patrimonios.

Para este servicio el banco privado realiza una colocación del patrimonio de sus clientes después de analizar su realidad, sus preferencias, perfil de riesgo, capacidades, etc. El cliente de la banca privada tiene acceso a su asesor financiero del banco, normalmente un teléfono y correo electrónico directos, así como información periódica (cada trimestre o semestre) sobre cómo están evolucionando sus inversiones.

El servicio de que hablamos no es gratuito, el banco suele cobrar una comisión que está en el entorno del 1% trimestral del volumen de la cartera gestionada.

Esta gestión de inversiones se puede producir de manera individualizada para cada cliente, pero también a través de determinados productos financieros que crea para ello la entidad; aquí son muy habituales las Sociedades de Inversión de Capital Variable (SICAV).

Aunque existen bancos que se dedican exclusivamente a este tipo de negocio también es habitual que las entidades bancarias habituales que todos conocemos y utilizamos tengan un departamento de banca privada para este tipo de clientes.

Cuando un cliente habitual del banco tiene un incremento importante en su patrimonio y en las inversiones que realiza o está dispuesto a realizar el banco le deriva a sus oficinas de banca privada donde comienza a recibir este tipo de servicio personalizado e individualizado.

Normativa aplicable

Por supuesto, este tipo de entidades están sujetas a la normativa general que afecta a todos los bancos y a sus códigos de buenas prácticas así como a la supervisión del Banco de España.

De manera más concreta e individualizada, el artículo 1º en su base sexta de la Ley 2/1962, de 14 de abril, sobre bases de ordenación del crédito y de la Banca y el Decreto-Ley 53/1962, de 29 de noviembre, sobre Bancos industriales y de negocios; ambas normas establecen su regulación específica, refiriéndose a ella como Bancos Industriales y de Negocios o entidades orientadas hacia el sector industrial de manera predominante. 

Estas entidades deben ser autorizadas por el Ministerio de Economía a propuesta del Banco de España tras constatar que cumplen los requisitos establecidos para ello.

Deben tener forma de Sociedad Anónima.

Su objeto es financiar negocios, industriales o agrícolas; para ello pueden conceder crédito de hasta tres años a las empresas.

Su capital social debe ser igual o superior a cien millones de pesetas; la Ley establece restricciones a que participen en el capital de otras entidades y ordena que todas las acciones sean iguales y sin privilegios.

No pueden realizar operaciones o servicios comerciales ordinarias, salvo autorización Expresa del Ministerio y en casos muy concretos: pueden recibir depósitos (a la vista o a plazo) y emitir bonos de caja y obligaciones que deberán, estos dos últimos, tener un vencimiento superior a dos años.

No pueden abrir sucursales o agencias, pueden tener tres sucursales pero es obligatorio que su sede central o una de sus tres agencias esté en una población que tenga Bolsa de Comercio.

Pueden comprar y poseer acciones y participaciones de empresas pero de manera regulada y limitada: la compra sólo pueden hacerla en el mercado primario, es decir, en el momento de su emisión y por un valor no superior a su valor nominal (aunque pueden también adquirir acciones cuando provengan como beneficio de unas que ya posean pero con autorización del Ministerio) y su cartera de valores está limitada a porcentajes que establezca el Ministerio respecto de su patrimonio neto. Además no pueden poseer más del 50% del capital de otra entidad. Además, las inversiones o créditos a empresas deberán ser en porcentaje no superior al que fije el Ministerio y, en todo caso, no superior al 10% de los recursos de esas empresas.

Estos bancos gozan, en sus inversiones de cartera de valores, de exenciones fiscales totales o bonificaciones en el Impuesto de Sociedades de los ingresos que produzcan como dividendos de las mismas, además de otros privilegios y exenciones fiscales. Estos beneficios fiscales deberán destinarse a una reserva.

La regulación de sus operaciones, tipos de interés a aplicar y similar estará sujeta a la normativa del Banco de España. Tendrán acceso al redescuento del mismo Banco de España.

El Ministerio de Haciendo establece limitaciones para sus cargos directivos y ejecutivos, con un régimen de incompatibilidades.

Nuevo comentario

Software DELSOL se compromete con la privacidad de tus datos.

Te explicamos de manera resumida cómo trataremos tus datos personales.

¿Quién es el Responsable del tratamiento de tus datos?

Software del Sol, S.A., con NIF número A-11682879 y domicilio en Geolit, P. Tecnológico. C/ Las Villas 9. 23620. Mengíbar (Jaén). Dirección de correo electrónico: info@sdelsol.com.

¿Con qué finalidad tratamos tus datos personales?

Tratamos la información que nos facilitas con el fin de enviarte información, promoción y publicidad relacionada con nuestros productos y servicios por cualquier medio (postal, email o teléfono). Tranquilo, no te abrumaremos con demasiada información.

¿Por cuánto tiempo conservamos tus datos?

Los datos personales que nos proporciones se conservarán mientras se mantenga la relación comercial y/o no solicites la supresión de los mismos.

¿Cuál es la legitimación para el tratamiento de tus datos?

La base legal para el tratamiento de tus datos está basada en el consentimiento que te solicitamos al recabar esos datos y/o en la necesidad de contar con los mismos para procesar tus pedidos y cumplir con los compromisos que adquirimos contigo por contrato.

¿Comunicaremos tus datos a terceros?

No, a menos que la ley nos obligue.

¿Cuáles son tus derechos cuando nos facilitas tus datos?

Tienes derecho a obtener confirmación sobre si en Software del Sol, S.A. estamos tratando tus datos personales, por tanto, tienes derecho a acceder a tus datos personales, rectificar los datos inexactos o solicitar su supresión cuando los datos ya no sean necesarios.

Si quieres conocer con más detalle cómo tratamos tus datos consulta nuestra Política de Privacidad.

Dónde estamos

Geolit, Parque Científico y Tecnológico
Edificio Software DELSOL · 23620
Mengíbar · Jaén

Centralita: 953 22 79 33
Comercial: 953 21 41 00

Área Comercial

  • Comparativa software de gestión
  • Distribuidores
  • Colaboradores
  • Preguntas frecuentes

Atención al Cliente

  • Soporte técnico
  • Zona Privada
  • Utilidades

Software DELSOL

  • Acerca de Software DELSOL
  • Descárgalo gratis
  • Desarrolladores
  • Responsabilidad Social
  • Trabaja con nosotros
  • Resultados encuestas 2020
  • Boletín DELSOL
  • Artículos destacados
  • Contacto

Políticas

  • Política de Gestión
  • Política de Privacidad
  • Política de Seguridad
  • Términos de Uso Generales
  • Condiciones Generales de Contratación
  • Política de Cookies
Idioma
  • eses
  • caca
Microsoft Partner
Aenor 27001
Aenor 9001 | Calidad
iQnet
iQnet Sr10
Confianza ONLINE
Great Place to Work
  • linkedin
  • youtube
Software DELSOL, S.A. utiliza cookies propias y de terceros con finalidad analítica y de marketing. Puedes configurar o rechazar las cookies haciendo click en el botón "Configurar".